1. مقدمه
یکی از مشکلات رایج میان بیمه‌گذاران و شرکت‌های بیمه، عدم پرداخت خسارت یا پرداخت ناقص آن است. بیمه‌گذارانی که پس از وقوع حادثه و ارائه مدارک لازم با پاسخ منفی یا مبهم از سوی شرکت بیمه روبه‌رو می‌شوند، حق دارند به این تصمیم اعتراض کنند.
در این مقاله، مراحل قانونی و عملی اعتراض به عدم پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه را به زبان ساده توضیح می‌دهیم.
2. دلایل رایج عدم پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه
قبل از اعتراض، باید دلایل عدم پرداخت را بررسی کنید. برخی از مهم‌ترین دلایل عبارتند از:
- ناقص بودن مدارک یا گزارش پلیس
- پایان اعتبار بیمه‌نامه در زمان حادثه
- استثنائات بیمه‌نامه (مثل رانندگی بدون گواهینامه)
- عدم اثبات حادثه یا جعل مستندات
- تقصیر محض بیمه‌گذار یا زیان‌دیده
در برخی موارد نیز بیمه به اشتباه از پرداخت خسارت خودداری می‌کند یا از تفسیر خاصی از مفاد بیمه‌نامه استفاده می‌کند.
3. قدم اول: مذاکره و پیگیری داخلی با شرکت بیمه
اولین اقدام توصیه‌شده، مذاکره مستقیم با شرکت بیمه یا نمایندگی مربوطه است. در این مرحله:
- دلیل عدم پرداخت را به‌صورت مکتوب درخواست کنید.
- مدارک خود را مرور و در صورت لزوم تکمیل کنید.
- اگر نقصی وجود دارد، آن را برطرف و مجدداً درخواست خود را ثبت نمایید.
- در صورت دریافت پاسخ نامناسب، وارد مراحل رسمی‌تر شوید.
4. قدم دوم: ثبت شکایت در واحد رسیدگی به شکایات شرکت بیمه
همه شرکت‌های بیمه، طبق دستور بیمه مرکزی، موظف‌اند سامانه رسیدگی به شکایات داشته باشند. شما می‌توانید:
- از طریق سایت رسمی شرکت بیمه، فرم شکایت را پر کنید.
- کد پیگیری دریافت کرده و وضعیت پرونده را پیگیری نمایید.
- خواستار بررسی مجدد پرونده توسط کارشناسان ارشد شوید.
این روش در بسیاری از موارد به نتیجه می‌رسد، چرا که شرکت‌ها ترجیح می‌دهند شکایات مشتریان درون‌سازمانی حل شود.
5. قدم سوم: شکایت به بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
اگر پاسخ شرکت بیمه قانع‌کننده نبود، می‌توانید به بیمه مرکزی شکایت کنید:
نحوه ثبت شکایت:
- ورود به سامانه شما و بیمه (shoma.bimeh.ir)
- ثبت مشخصات شخصی، اطلاعات بیمه‌نامه، شرح موضوع و بارگذاری مدارک
- دریافت کد پیگیری
- پیگیری وضعیت از طریق پنل کاربری
بیمه مرکزی به‌عنوان ناظر بر فعالیت بیمه‌گران، پرونده را بررسی کرده و در صورت لزوم، شرکت بیمه را ملزم به پرداخت خسارت یا ارائه توضیح می‌کند.
6. قدم چهارم: مراجعه به مراجع قضایی یا شورای حل اختلاف
در صورتی که هیچ‌یک از مراحل بالا به نتیجه نرسید، آخرین راهکار مراجعه به دادگاه یا شورای حل اختلاف است:
- ارائه دادخواست حقوقی مبنی بر الزام شرکت بیمه به پرداخت خسارت
- ضمیمه‌کردن مستندات، مکاتبات، و مدارک پزشکی یا کارشناسی
- استفاده از وکیل بیمه یا مشاور حقوقی جهت افزایش شانس موفقیت
در صورت صدور رأی قطعی به نفع بیمه‌گذار، شرکت بیمه موظف به اجرای حکم و پرداخت خسارت است.
7. نکات کلیدی برای موفقیت در اعتراض
- همیشه نسخه‌ای از همه مدارک و مکاتبات را نگهداری کنید.
- زمان‌بندی را رعایت کنید؛ بعضی شکایات دارای مهلت قانونی هستند.
- اگر امکان دارد، از مشاور حقوقی بیمه استفاده کنید.
- در تمامی مراحل، با ادب و مستند برخورد کنید تا شکایت شما جدی گرفته شود.
8. نتیجه‌گیری
اعتراض به عدم پرداخت خسارت بیمه، یک حق قانونی برای هر بیمه‌گذار است. از مذاکره تا پیگیری رسمی و حتی طرح دعوا در مراجع قضایی، مسیری مشخص و قانونی وجود دارد که در صورت آگاهی و مستندسازی درست، اغلب به نتیجه می‌رسد.
در بسیاری از موارد، شرکت بیمه پس از بررسی مجدد، خسارت را پرداخت خواهد کرد. مهم آن است که بیمه‌گذار با آگاهی و پیگیری صحیح عمل کند.
اگر درگیر مشکلات دریافت خسارت از بیمه هستید،
📞 با رسای توس – نمایندگی بیمه ایران، کد 9925 تماس بگیرید.
✅ مشاوره تخصصی رایگان، پیگیری حرفه‌ای و پشتیبانی کامل در پرونده‌های بیمه‌ای
نویسنده: رسای توس – نمایندگی بیمه ایران کد 9925
منابع:
قانون بیمه اجباری خسارات شخص ثالث (مصوب ۱۳۹۵)
– منتشر شده توسط مجلس شورای اسلامی
– دسترسی: https://rc.majlis.ir
سایت رسمی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
– دستورالعمل رسیدگی به شکایات بیمه‌گذاران
– سامانه شکایات: https://shoma.centinsur.ir
– پورتال اطلاع‌رسانی: https://www.centinsur.ir
