پوشش‌های بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟
امروزه با گسترش استفاده از وسایل نقلیه، بروز حوادث رانندگی امری اجتناب‌ناپذیر شده است. یکی از مهم‌ترین راه‌های مقابله با پیامدهای مالی و حقوقی این حوادث، داشتن بیمه شخص ثالث است. این بیمه‌نامه اجباری، از جمله حیاتی‌ترین ابزارهای قانونی برای رانندگان به شمار می‌رود. در این مقاله، به بررسی کامل پوشش‌های بیمه شخص ثالث خواهیم پرداخت.
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه‌های خودرو است که طبق قانون، داشتن آن برای همه وسایل نقلیه موتوری الزامی است. در این بیمه، «شخص ثالث» به هر فردی غیر از راننده و مالک خودرو گفته می‌شود که ممکن است در اثر حادثه دچار زیان جانی یا مالی شود.
تفاوت با سایر بیمه‌ها
در مقابل، بیمه بدنه خودرو، خسارات واردشده به خودروی بیمه‌گذار را پوشش می‌دهد و بیمه حوادث راننده نیز تنها برای راننده مقصر پوشش جانی در نظر می‌گیرد. اما بیمه شخص ثالث به‌نوعی محافظ حقوقی برای خسارات واردشده به دیگران است.
پوشش‌های اصلی بیمه شخص ثالث
خسارت‌های جانی
یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه شخص ثالث، جبران خسارات جانی واردشده به اشخاص ثالث در اثر تصادفات رانندگی است. این خسارات می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
- فوت اشخاص ثالث و پرداخت دیه کامل قانونی
- پرداخت هزینه‌های درمانی، بیمارستان و پزشکی
- جبران نقص عضو و از کار افتادگی
این موارد معمولاً با استناد به گزارشات رسمی پلیس، نظریه پزشکی قانونی و رأی دادگاه تعیین می‌شود.
خسارت‌های مالی
در کنار آسیب‌های جانی، بیمه شخص ثالث خسارات مالی واردشده به اموال اشخاص ثالث را نیز پوشش می‌دهد. نمونه‌هایی از این خسارات شامل موارد زیر است:
- خسارت به خودروهای دیگر
- آسیب به دیوار یا تأسیسات شهری (مانند چراغ راهنمایی، گاردریل، تابلوها)
- صدمه به وسایل نقلیه پارک‌شده یا اموال خصوصی دیگران
بیمه‌گر تا سقف تعیین‌شده در بیمه‌نامه، موظف به پرداخت این خسارات است.
پوشش‌های فرعی و تکمیلی
هزینه‌های دادرسی و وکیل
در صورتی که موضوع تصادف به محاکم قضایی کشیده شود، هزینه‌های دادرسی و وکالت نیز در بسیاری از بیمه‌نامه‌ها، تا حدودی تحت پوشش قرار می‌گیرد. این پوشش می‌تواند از فشار مالی بر راننده مقصر بکاهد.
پرداخت خسارت بدون نیاز به رأی دادگاه
برخی شرکت‌های بیمه در شرایط خاص، امکان پرداخت خسارت را بدون نیاز به رأی نهایی دادگاه فراهم کرده‌اند. این ویژگی معمولاً برای تسریع فرآیند پرداخت خسارت و کاهش زمان رسیدگی در نظر گرفته می‌شود.
جبران خسارات در حوادث خاص
در بعضی از موارد، مانند آتش‌سوزی، انفجار ناشی از سوخت خودرو یا تصادف با حیوانات، بیمه شخص ثالث نیز ممکن است در صورت درج در بیمه‌نامه، پوشش‌های خاصی را ارائه دهد. این موارد اغلب در قالب توافقات تکمیلی در بیمه‌نامه لحاظ می‌شوند.
مواردی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند
باید توجه داشت که بیمه شخص ثالث همه چیز را پوشش نمی‌دهد. مواردی که از دامنه پوشش خارج هستند، عبارتند از:
خسارت به خودروی راننده مقصر
برای جبران این خسارت باید بیمه بدنه داشته باشید.
خسارت‌های عمدی
در صورتی که مشخص شود حادثه به‌صورت عمدی ایجاد شده، بیمه‌گر تعهدی برای پرداخت ندارد.
رانندگی در حالت غیرمجاز
رانندگی بدون گواهینامه معتبر، یا تحت تأثیر مواد مخدر یا الکل از جمله مواردی است که موجب از بین رفتن تعهدات بیمه‌گر می‌شود.
شرایط پرداخت خسارت
برای بهره‌مندی از خدمات بیمه شخص ثالث، رعایت برخی شرایط الزامی است:
مدارک مورد نیاز
شامل گواهینامه، کارت خودرو، کروکی یا گزارش پلیس، کارت ملی طرفین و بیمه‌نامه معتبر.
فرآیند ارزیابی و پرداخت
معمولاً پس از ثبت گزارش حادثه، کارشناسان بیمه به بررسی میزان خسارت و تعیین مقصر می‌پردازند.
سقف تعهدات بیمه‌گر
شرکت‌های بیمه موظفند سالانه سقف تعهدات خود را طبق دستور بیمه مرکزی به‌روزرسانی کنند. معمولاً برای خسارت جانی سقف دیه ماه‌های حرام در نظر گرفته می‌شود.
نکات مهم هنگام خرید بیمه شخص ثالث
بررسی پوشش‌های مالی و جانی
اطمینان حاصل کنید که میزان پوشش بیمه‌نامه با توجه به افزایش نرخ دیه و هزینه‌های درمانی کافی باشد.
انتخاب شرکت بیمه‌گر معتبر
سابقه شرکت بیمه در پرداخت خسارت و پشتیبانی اهمیت زیادی دارد. شرکت‌هایی با خدمات سریع و پاسخ‌گو، گزینه‌های بهتری هستند.
مقایسه خدمات جانبی
برخی شرکت‌ها خدماتی مانند امداد جاده‌ای، اپلیکیشن گزارش حادثه، پرداخت خسارت سیار و غیره نیز ارائه می‌دهند.
نتیجه‌گیری
بیمه شخص ثالث نه‌تنها یک الزام قانونی، بلکه یک ضرورت اجتماعی است. آگاهی از پوشش‌ها و محدودیت‌های آن، به رانندگان کمک می‌کند تا در مواقع بروز حادثه، با آرامش و اطمینان بیشتری عمل کنند. در نهایت، توصیه می‌شود پیش از خرید بیمه‌نامه، حتماً شرایط و تعهدات آن را به‌دقت مطالعه کرده و از مشاوره کارشناسان بهره بگیرید.
آیا هنوز برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث خود مطمئن نیستید؟
همین حالا شرایط بیمه‌نامه‌های مختلف را مقایسه کنید و با خیال راحت انتخاب کنید.
نویسنده: نمایندگی فروش بیمه، رسای توس
منابع:
