بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین و پرکاربردترین انواع بیمه در ایران است که هر فرد دارای وسیله نقلیه باید آن را داشته باشد. این بیمه به‌دلیل الزامی بودن و نقش حیاتی آن در جبران خسارات جانی و مالی افراد ثالث، جایگاه ویژه‌ای در میان انواع بیمه‌ها دارد. در این مقاله، به‌صورت جامع و کامل به بررسی بیمه شخص ثالث، پوشش‌ها، مزایا، شرایط خرید، دریافت خسارت و نکات قانونی آن می‌پردازیم.
۱. بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث، نوعی از بیمه‌های مسئولیت است که در آن شرکت بیمه موظف به جبران خسارات مالی و جانی واردشده به اشخاص ثالث در اثر حوادث رانندگی است. در واقع، اگر شما با خودروی خود باعث خسارت به افراد دیگر شوید، این بیمه هزینه‌های مربوط به درمان، دیه و خسارت مالی آن‌ها را پرداخت می‌کند.
این بیمه برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه موتوری، اجباری است و نداشتن آن موجب جریمه، توقیف خودرو و ممنوعیت تمدید معاینه فنی خواهد شد.
تفاوت با بیمه بدنه
برخلاف بیمه بدنه که خسارات واردشده به خودروی شما را جبران می‌کند، بیمه شخص ثالث فقط خساراتی را پوشش می‌دهد که به اشخاص دیگر وارد می‌شود.
۲. پوشش‌های بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث شامل دو نوع پوشش اصلی است:
پوشش خسارت‌های مالی
این پوشش شامل هزینه‌هایی است که در اثر آسیب رساندن به اموال اشخاص دیگر (مثل خودرو، دیوار، مغازه و …) ایجاد می‌شود. شرکت بیمه تا سقف مشخص‌شده در بیمه‌نامه، خسارت را پرداخت می‌کند.
پوشش خسارت‌های جانی
در صورت آسیب‌دیدگی یا فوت اشخاص ثالث بر اثر حادثه رانندگی، شرکت بیمه موظف است دیه یا هزینه‌های درمانی آن‌ها را پرداخت کند. این بخش از بیمه اهمیت بسیار زیادی دارد، چرا که دیه در سال‌های اخیر به‌طور قابل‌توجهی افزایش یافته است.
پوشش حوادث راننده
اگرچه راننده مقصر به‌طور قانونی شخص ثالث محسوب نمی‌شود، اما در بیمه‌نامه شخص ثالث، پوشش مستقلی برای جبران خسارات جانی راننده در نظر گرفته شده است.
۳. چه کسانی تحت پوشش این بیمه هستند؟
- شخص ثالث: هر فردی که در اثر حادثه رانندگی آسیب مالی یا جانی ببیند و جزء راننده مقصر نباشد، شخص ثالث محسوب می‌شود. این افراد می‌توانند شامل سرنشینان خودرو، عابران پیاده، راننده خودروی دیگر و حتی اموال عمومی یا خصوصی باشند.
- راننده مقصر: به‌طور مستقیم تحت پوشش شخص ثالث قرار ندارد، اما در بخش حوادث راننده، خسارات جانی او قابل پرداخت است.
- بیمه‌گذار: فردی که مالک خودرو و متقاضی بیمه‌نامه است.
۴. خسارت‌هایی که تحت پوشش قرار نمی‌گیرند
- خسارت‌های وارد شده به خودروی مقصر حادثه
- خسارت به وسایل غیرمجاز حمل شده با خودرو
- خسارات عمدی و ساختگی
- رانندگی بدون گواهینامه معتبر
- حادثه در حال مستی یا مصرف مواد مخدر
- استفاده خودرو در مسابقات غیرقانونی
در این شرایط، شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت خسارت ندارد یا پس از پرداخت، حق رجوع به مقصر را دارد.
۵. نحوه دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث
مراحل دریافت خسارت:
- اطلاع به پلیس و تهیه گزارش رسمی از صحنه تصادف
- ثبت شکایت در صورت وجود مصدوم یا فوت
- مراجعه به نمایندگی یا شعبه شرکت بیمه
- ارائه مدارک موردنیاز شامل بیمه‌نامه، کارت ملی، کارت خودرو، کروکی پلیس و مدارک بیمارستانی (در صورت وجود خسارت جانی)
- بررسی توسط کارشناس بیمه و پرداخت خسارت طبق نظر کارشناس
نکته مهم: برای دریافت خسارت جانی، وجود گزارش پزشکی قانونی الزامی است.
برای دریافت مشاوره رایگان میتوانید با ما تماس بگیرید.
۶. تخفیف عدم خسارت در بیمه شخص ثالث
یکی از مشوق‌های مهم برای بیمه‌گذاران، تخفیف عدم خسارت است. اگر در طول یک یا چند سال از بیمه استفاده نکنید و خسارتی اعلام نکنید، سال‌به‌سال درصدی از مبلغ حق بیمه شما کاهش می‌یابد.
شرایط انتقال تخفیف
- هنگام تعویض خودرو، میتوانید تخفیف را به خودروی جدید منتقل کنید.
- تخفیف قابل انتقال به اقوام درجه‌یک نیز می‌باشد.
نکته: در صورت اعلام خسارت، بخشی از تخفیف سال‌های گذشته از بین می‌رود یا کاهش می‌یابد.
۷. استعلام و خرید بیمه شخص ثالث
راه‌های خرید:
- خرید حضوری از نمایندگی‌های رسمی بیمه ایران
- خرید آنلاین از وب‌سایت نمایندگی با امکان پرداخت اینترنتی و دریافت بیمه‌نامه به‌صورت الکترونیکی
مزایای خرید از نمایندگی رسمی
- صدور سریع و دقیق بیمه‌نامه
- مشاوره تخصصی و رایگان
- امکان پیگیری ساده خسارات و تمدید راحت
پیشنهاد ما: قبل از خرید بیمه، از طریق فرم مشاوره با کارشناسان ما در تماس باشید تا بهترین پوشش متناسب با نیاز شما ارائه شود.
۸. جریمه نداشتن بیمه شخص ثالث
عدم تهیه بیمه شخص ثالث تبعات قانونی و مالی جدی به همراه دارد:
- جریمه روزانه توسط پلیس راهنمایی و رانندگی
- توقیف خودرو تا ارائه بیمه‌نامه معتبر
- پرداخت خسارات از جیب شخصی در صورت بروز حادثه
بنابراین، تمدید به‌موقع بیمه‌نامه امری ضروری و حیاتی است.
۹. پرسش‌های پرتکرار در مورد بیمه شخص ثالث
آیا بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت هم اجباری است؟ بله، تمامی وسایل نقلیه موتوری، از جمله موتورسیکلت‌ها، مشمول قانون بیمه اجباری شخص ثالث هستند.
آیا در صورت مقصر بودن، باز هم می‌توان خسارت جانی دریافت کرد؟ بله، راننده مقصر تحت پوشش خسارات جانی قرار می‌گیرد، اما نه از بخش شخص ثالث، بلکه از پوشش اختصاصی راننده.
جمع‌بندی
بیمه شخص ثالث نه‌تنها یک الزام قانونی، بلکه یکی از پایه‌ای‌ترین ابزارهای تأمین مالی در زمان بروز حادثه است. با داشتن این بیمه، در برابر هزینه‌های سنگین خسارت جانی و مالی، خیال آسوده‌تری خواهید داشت.
اگر هنوز برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث خود تصمیم نگرفته‌اید، همین حالا با ما تماس بگیرید یا فرم مشاوره رایگان را پر کنید تا کارشناسان ما شما را در انتخاب بهترین بیمه راهنمایی کنند.
جمع آوری و ویرایش نقاله: شرکت رسای توس
منابع:
One thought on “بیمه شخص ثالث چیست؟ هر آنچه باید درباره این بیمه اجباری بدانید”